Лидерство финансовой отрасли в России во внедрении технологий искусственного интеллекта (ИИ) неоспоримо. Это признание исходит как от государства, так и от участников рынка. Представители банков, финтехкомпаний, вендоры и IT-эксперты обсуждают текущие тренды и будущее ИИ в финансовой сфере.
ИИ-авангард
ИИ-авангард Государство и бизнес сегодня активно фокусируются на технологиях ИИ. В 2024 году завершится нацпроект «Цифровая экономика», а в 2025 году стартует новый проект «Экономика данных», который предполагает широкое внедрение ИИ во всех сферах, от здравоохранения до госуправления. Правительство РФ рассчитывает на экономический эффект от реализации проекта в 11 трлн руб.
Премьер-министр Михаил Мишустин в сентябре 2023 года на сессии «Развитие искусственного интеллекта» оценил объем рынка ИИ в России за 2022 год в 650 млрд руб., отмечая лидерство финансового сектора. По данным «Ассоциации ФинТех», 95% финансовых и технологических организаций уже используют ИИ в своих бизнес-процессах: 87% применяют ИИ для анализа данных, 63% – для работы с текстом, 35% – речевые технологии, 30% – компьютерное зрение.
По словам Ирины Баталовой из Simpl, финтех активно использует машинное обучение и большие данные для работы с данными, документами и принятия решений. Финансовый сектор является пионером интеграции ИИ в цифровые продукты.
Сферы применения ИИ на финансовом рынке
Применение ИИ в финансовом рынке Юрий Беликов из «Эксперт РА» поясняет, что ИИ – это сложная алгоритмизация и применение методов машинного обучения для создания предиктивных моделей. Сейчас ведущие разработки в банках включают скоринговые модели, модели оценки вероятности дефолта, классификаторы, торговых роботов и модели рыночной стоимости активов.
Александр Григорук из банка «Русский стандарт» говорит о системах ИИ для принятия кредитных решений и идентификации личности, речевой аналитике и рекомендательных системах. Андрей Арефьев из InfoWatch добавляет, что ИИ используется для анализа рынка и оценки клиентских рисков. Чат-боты и голосовые помощники также популярны.
ИИ играет важную роль в инфобезопасности и кибербезопасности. Алексей Евдокимов из СКБ «Контур» отмечает, что онлайн-анализ данных позволяет банкам эффективно бороться с мошенничеством.
Экономическая составляющая
Экономическая составляющая ИИ-решения часто требуют значительных затрат, но могут существенно повысить эффективность процессов. Илья Петухов из Directum приводит примеры ускорения обработки текстов и запросов от налоговых органов. Андрей Арефьев из InfoWatch говорит о таргетированных предложениях, которые увеличивают конверсию и контролируют рост задолженности. Григорук из банка «Русский стандарт» подчеркивает, что экономически выгодны те ИИ-решения, которые снижают операционные расходы в долгосрочной перспективе.
Некрупные банки, как указывает Алексей Виноградов из Росдорбанка, могут не получить экономического эффекта от ИИ на данной стадии. Для них важнее выстраивание персонализированного взаимодействия с клиентами. Егор Кривошея из Школы управления «Сколково» отмечает, что грамотное целеполагание и наличие аналитика в команде увеличивают эффективность бизнеса.
Актуальные риски
Актуальные риски Риски внедрения ИИ включают искажения автоматизации, киберриски и использование некачественных данных. Также важны риски вторжения в частную жизнь и этические вопросы. Основным риском является неравная конкуренция и монополизация рынка крупными игроками.
Санкционное давление тоже влияет на внедрение ИИ. Андрей Арефьев из InfoWatch упоминает проблемы с закупкой оборудования, необходимого для ИИ, из-за санкций. Андрей Наумов из «Мойофис» добавляет, что это осложняет использование оборудования для обучения крупных моделей.
Будущие тренды
Будущие тренды ИИ станет мощным драйвером изменений в финансовом секторе. Генеративный ИИ и большие языковые модели, как отмечает Егор Кривошея, будут решать задачи анализа данных. Технологии компьютерного зрения будут развивать платежную сферу, по мнению Наумова из «Мойофис».
Ирина Баталова из Simpl прогнозирует создание цифровых профилей клиентов для анализа и принятия решений. Илья Петухов из Directum считает, что мультимодальный ИИ ускорит и повысит удобство операционных сервисов.
В ближайшие годы будет увеличиваться потребность в IT-специалистах, что станет заметным трендом. В то же время традиционные банковские подразделения будут сокращаться, что потребует переобучения персонала.
ИИ трансформирует финансовые операции и взаимодействия с клиентами, считает Александр Григорук из банка «Русский стандарт». Интеллектуальный капитал становится конкретным инструментом для оптимизации финансовой деятельности в реальном времени.